كم سنة لديك حتى تنعم في التقاعد، وتشتري منزلًا جديدًا، وترسل ابنك إلى الكلية؟ كل هذه الأسئلة لا بدّ من طرحها في الاستثمار، والإجابة عليها تتضمّن تقييم للأفق الزمني الخاص بك.
لنتعمق في هذا المقال في ماهية الأفق الزمني في الاستثمار، وأنواعه المختلفة التي قد تكون لديك، ولماذا من المهم أن تعرف أفقك الزمني.
شرح الآفاق الزمنية في الاستثمار
في بعض الأحيان، قد نستثمر من أجل المتعة. وفي أوقات أخرى، من أجل تحقيق مكاسب رأس المال لمساعدتنا في تحقيق هدف محدد. وعادةً، يمكننا ربط بعض الإطار الزمني بأهدافنا. فعلى سبيل المثال، قد ترغب في شراء منزل في 5 سنوات، وإرسال طفلك إلى الكلية بعد 15 عامًا، والتقاعد بعد 35 عامًا. كل ذلك هو آفاق زمنية، أو فترات زمنية تتوقع فيها الاحتفاظ بأموالك في استثمارات حتى تكون جاهزًا لاستخدام الأموال النقديّة (ويعرف أيضًا باسم السيولة).
لماذا من المهم معرفة أفقك الزمني لكل استثمار
يجب أن يكون لكل استثمار تقوم به - حتى الاستثمار الممتع - أفق زمني مرتبط به. وذلك، نظرًا لأن الاستثمارات المختلفة تحمل مخاطر مختلفة. فعلى سبيل المثال، إن وضع أموالك في حساب توفير عالي العائد يبقيها سائلة إلى أجل غير مسمى. فضلًا عن أنه يقلل من عائداتك، لذلك قد ترغب أحيانًا في إضافة أموال إلى مؤشرات سوق واسعة أو صناديق / أسهم محددة بغية أن تزيد أموالك بسرعة أكبر. ومع ذلك، فإن سوق الأسهم متقلبة وقد تستغرق بعض الوقت للتعافي بعد تعرضه للانهيار. ولقد رأينا هذا يحدث في سوق الأسهم الأمريكية وفي جميع أنحاء العالم بدءًا من حوالي 20 شباط/ فبراير 2020. واستمر هذا الانهيار لمدة شهرين تقريبًا.
3 فئات واسعة من الآفاق الزمنية
يمكنك عادةً تقسيم أهدافك - وبالتالي آفاق الاستثمار الزمنية - إلى ثلاث فئات:
قصيرة المدى (حتى 5 سنوات)
متوسطة المدى (5-15 سنة)
طويلة المدى (15-40 + سنة)
لا ريب أن أهدافك لن تكون مماثلةً لأهداف مستثمر آخر، ومع ذلك دعنا نقدم بعض الأمثلة لنوضح لك كيف يمكنك تطبيق آفاق زمنية على حياتك الخاصة.
قد تتضمن الأهداف قصيرة المدى شراء جهاز كمبيوتر جديد أو تمويل شهر عسل أو تسديد قروض الطلاب. إذًا أنت بحاجة إلى هذا المال السائل، لذلك قد ترغب في استخدام مكاسب رأس المال التي حصلت عليها بالفعل أو أموال حساب التوفير.
أو لنأخذ منظورًا أطول قليلًا للأهداف متوسطة المدى. فعلى سبيل المثال، قد ترغب في تسديد دفعة مقدمة على منزل والاستعداد لأخذ قرض عقاري. ففي حالة هذه الأهداف، يمكنك الاستثمار قليلاً، لكن كن أكثر تحفظًا. فقد استغرق سوق الأسهم الأمريكية 13 شهرًا للتعافي من عمليات بيع كبيرة للأوراق المالية في عام 2015.
وأمَا في ما يتعلّق بالأهداف طويلة المدى مثل التقاعد، فإنه لديك متسع من الوقت لإعادة ضبط محفظتك الإستثمارية. وبالتالي، يمكنك الحد من المخاطر تدريجيًا والانتقال من الأسهم إلى السندات ثمّ إلى النقد بمرور الوقت.